范小云委員

　　金融監(jiān)管如何兼顧金融風(fēng)險(xiǎn)防控與金融發(fā)展，金融監(jiān)管如何能夠“早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”？針對(duì)這些問(wèn)題，全國(guó)政協(xié)委員、南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)院常務(wù)副院長(zhǎng)范小云在提案中建議，金融監(jiān)管的“適當(dāng)性”和“適應(yīng)性”方面尚需進(jìn)一步改革、完善，并給出了五個(gè)建議。

　　其中，針對(duì)近年公眾關(guān)注的信息安全問(wèn)題，范小云在提案中建議，建立與完善金融科技監(jiān)管的法律法規(guī)，制定金融科技信息安全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提高金融科技企業(yè)的安全準(zhǔn)入門(mén)檻，同時(shí)還要明確金融科技企業(yè)的法律地位、金融監(jiān)管部門(mén)以及政府的監(jiān)管職責(zé)、金融科技行業(yè)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制。

　　在這份名為《關(guān)于保持金融監(jiān)管“適當(dāng)性”、加強(qiáng)金融監(jiān)管“適應(yīng)性”的建議》的提案中，范小云首先提出，金融監(jiān)管應(yīng)該具有“適當(dāng)性”。

　　金融監(jiān)管應(yīng)該兼顧金融風(fēng)險(xiǎn)防控與金融發(fā)展，處理好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。穩(wěn)增長(zhǎng)和金融發(fā)展本身，就是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控的根本保障。特別是我國(guó)當(dāng)前存在去杠桿、強(qiáng)監(jiān)管、與經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的疊加，處理好穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管平衡和協(xié)調(diào)就更加重要。例如：我國(guó)銀行信用供給普遍存在體制偏好，而民企融資困難融資貴，多通過(guò)影子銀行體系獲取。過(guò)去兩年，我國(guó)加強(qiáng)對(duì)影子銀行體系的監(jiān)管，壓縮違法違規(guī)、擾亂市場(chǎng)秩序、高風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)交織隱蔽的交叉金融領(lǐng)域、以及拉長(zhǎng)融資鏈條的資產(chǎn)，近12萬(wàn)億；在銀行體系內(nèi)在的體制偏好沒(méi)有改變、影子銀行渠道壓縮的情形下，民企融資更加困難，同時(shí)，資金在銀行空轉(zhuǎn)（如2018年11月，同業(yè)存單發(fā)行了2萬(wàn)億，托管余額為9.6萬(wàn)億），貨幣政策傳遞受阻，形成具有明顯體制特點(diǎn)的資金蓄水池。當(dāng)大幅降準(zhǔn)后，便可能形成資金“堰塞湖”。因此，存在實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)同時(shí)受損的可能。

　　同時(shí)，金融監(jiān)管也應(yīng)該具有強(qiáng)“適應(yīng)性”，特別是當(dāng)前技術(shù)快速迭代、金融與科技不斷融合、市場(chǎng)創(chuàng)新加快、金融業(yè)發(fā)生深刻變革的過(guò)程中，金融監(jiān)管應(yīng)該與市場(chǎng)、與技術(shù)發(fā)展保持同步而非落后（滯后），主動(dòng)采用廣泛的方法、利用新技術(shù)，保持監(jiān)管的“適應(yīng)性”，真正做到“早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”。比如：傳統(tǒng)的基于局部、表內(nèi)、靜態(tài)數(shù)據(jù)或指標(biāo)的經(jīng)驗(yàn)式金融風(fēng)險(xiǎn)管控，天然具有滯后缺陷，并導(dǎo)致監(jiān)管缺乏精準(zhǔn)性，產(chǎn)生“誤傷”風(fēng)險(xiǎn)。又如：金融科技不斷發(fā)展帶來(lái)金融服務(wù)效率提高的同時(shí)，也面臨著網(wǎng)絡(luò)安全、平臺(tái)安全和信息與數(shù)據(jù)安全等多種信息技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)隱患，一旦發(fā)生安全風(fēng)險(xiǎn)，不但威脅到用戶(hù)的利益，也會(huì)給金融科技企業(yè)本身帶來(lái)巨大的損失，破壞整個(gè)行業(yè)的發(fā)展，甚至還會(huì)帶來(lái)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　針對(duì)上述問(wèn)題，范小云在提案中給出了五條建議：

　　一、明確金融監(jiān)管的責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，必須兼顧發(fā)展，保持市場(chǎng)活力、開(kāi)放和競(jìng)爭(zhēng)。

　　二、以市場(chǎng)化的辦法破解資金“堰塞湖”現(xiàn)象，客觀看待中國(guó)的影子銀行的作用。在壓縮影子銀行體系違法違規(guī)、擾亂市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的同時(shí)，一方面，著力解決銀行體系向民營(yíng)企業(yè)信貸投放的難點(diǎn)痛點(diǎn)，另一方面，規(guī)范和引導(dǎo)影子銀行業(yè)務(wù)，發(fā)揮影子銀行體系在支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的積極作用。

　　三、建立監(jiān)管部門(mén)、金融創(chuàng)新服務(wù)提供商之間的友好溝通關(guān)系，幫助金融創(chuàng)新、科技金融發(fā)展的同時(shí)，同步提高金融監(jiān)管水平，實(shí)現(xiàn)“適應(yīng)性”監(jiān)管。

　　四、將大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用于系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、測(cè)度與監(jiān)管中，積極推動(dòng)智能監(jiān)管，更準(zhǔn)確地把控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)沖擊的強(qiáng)度與速度，精準(zhǔn)控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)降低監(jiān)管成本。

　　五、高度關(guān)注金融科技的信息技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)。要落實(shí)習(xí)總書(shū)記關(guān)于“加快金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施國(guó)產(chǎn)化”的要求。同時(shí)，建立與完善金融科技監(jiān)管的法律法規(guī)，制定金融科技信息安全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提高金融科技企業(yè)的安全準(zhǔn)入門(mén)檻，同時(shí)還要明確金融科技企業(yè)的法律地位、金融監(jiān)管部門(mén)以及政府的監(jiān)管職責(zé)、金融科技行業(yè)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制；構(gòu)建包含監(jiān)管部門(mén)、司法和稅務(wù)等多部門(mén)的多層次、跨行業(yè)、跨區(qū)域的金融科技監(jiān)管體系；提升金融科技消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度，逐步完善金融科技消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律制度框架，暢通金融科技消費(fèi)的投訴受理渠道，建立消費(fèi)者保護(hù)的協(xié)調(diào)合作機(jī)制。